Структура компании для банка: связная история вместо схемы

Что должен установить банк

CDD шире набора регистрационных файлов. Учреждение идентифицирует клиента и конечного бенефициарного владельца, выясняет структуру владения и контроля, цель отношений и планируемую активность, затем сравнивает операции с этим профилем. Организационная схема отвечает только на часть вопросов.

Специалист банка должен увидеть экономическую роль каждого юридического лица: продажи, интеллектуальную собственность, персонал, инвестиции или финансирование; полномочия назначать директоров и проводить платежи; смысл счёта в конкретной стране. Сложность не всегда проблема, но необъяснимая сложность — проблема.

Три связанных представления

Юридический взгляд ведёт от заявителя к физическим лицам через прямое и косвенное владение с долями, правами голоса, странами, регистрационными номерами и датой данных. Взгляд на контроль показывает директоров, подписантов, права вето, корпоративные договоры и контроль другими средствами.

Операционный взгляд проводит типовую сделку: договор, счёт, платёжный канал, банковский счёт, поставщика или оплату труда, налоги и прибыль. Названия, роли, суммы и страны должны совпадать во всех слоях.

• Схема группы на одной странице и дата версии
• Назначение каждого юридического лица одним абзацем
• Директоры, подписанты и пороги одобрения
• Ожидаемые суммы, валюты и контрагенты
• Источник капитала и последующей выручки

Доказательства в логичном порядке

Начните с двухстраничной сопроводительной записки. После неё идут выписки из реестров, учредительные документы и документы о долях, удостоверения личности директоров и UBO, лицензии, налоговые регистрации и регистрации по НДС, договоры или проработанные проекты, счета, выписки и подходящие доказательства источника средств (Source of Funds) и источника благосостояния (Source of Wealth).

Единообразно назовите файлы и подготовьте переводы. Отметьте проекты, просроченные документы и ожидаемые изменения. Для номинального владельца, траста, фонда или многоуровневой холдинговой структуры объясните назначение и приложите документы о контроле. Один публичный реестр не является окончательной проверкой.

Устранение противоречий

Риск создают другой бизнес на сайте, отчётность неактивной компании при большом прогнозе, неподготовленный директор, несходящиеся доли, счета в случайных странах и прогноз без контрактов. Если первичные данные неверны, исправьте их, а не скрывайте расхождение в письме.

Обновляйте пакет при смене собственника, директора, банка, крупного клиента, рынка, лицензии или платёжного маршрута. Структура не гарантирует открытие счёта и не заменяет правовой и налоговый анализ.