Структура компанії для банку: не схема, а доказова історія

Яке питання насправді вирішує банк

CDD не закінчується свідоцтвом про реєстрацію компанії. Установа ідентифікує клієнта й кінцевого бенефіціарного власника, з’ясовує структуру власності та контролю, мету відносин і очікувану активність, а потім зіставляє з ними транзакції. Організаційна схема охоплює лише один фрагмент.

Фахівець банку має побачити економічну роль: хто продає, володіє інтелектуальною власністю, наймає, утримує інвестиції чи отримує фінансування; хто призначає директорів і контролює платежі; чому рахунок потрібен саме в цій країні. Складність допустима, якщо вона має документовану логіку.

Три карти однієї структури

Юридичний погляд веде від заявника через пряме й непряме володіння до фізичних осіб із частками, правами голосу, країнами, реєстраційними номерами й датою джерела. Погляд на контроль показує директорів, підписантів, права вето, корпоративні договори й контроль іншими засобами.

Операційний погляд проводить одну типову операцію: договір із клієнтом, рахунок, платіжний канал, банківський рахунок, постачальника або оплату праці, податки й залишок прибутку. Назви юридичних осіб, суми, країни та ролі повинні бути однаковими в усіх документах.

• Односторінкова схема групи з датою версії
• Мета кожної юридичної особи одним абзацом
• Директори, підписанти та пороги погодження
• Очікувані обсяги, валюти й контрагенти
• Походження стартового капіталу та виручки

Доказовий пакет у порядку читання

Починайте з двосторінкової супровідної записки, а не архіву з сорока файлів. Далі — реєстрові витяги, установчі документи й документи про частки, посвідчення особи директорів та UBO, ліцензії, податкові реєстрації та реєстрації платником ПДВ, договори або опрацьовані проєкти, рахунки, виписки та релевантні докази походження коштів (Source of Funds) і походження статків (Source of Wealth).

Використовуйте єдині назви файлів і потрібні переклади. Позначайте проєкти, прострочені документи та очікувані зміни. Для номінального власника, трасту, фонду або багаторівневої холдингової структури поясніть правову й комерційну мету та додайте документи про контроль. Один реєстр не замінює багатоджерельної перевірки.

Суперечності виправляють до подачі

Часті розриви: сайт описує інший бізнес, звітність неактивної компанії не узгоджується з прогнозом, директор не розуміє модель, частки не сходяться, рахунки не пов’язані з операціями, а прогноз не має договірного підґрунтя. Виправте первинний запис, якщо він помилковий, а не маскуйте його поясненням.

Пакет про структуру — контрольований документ. Оновлюйте його після зміни власника, директора, банку, великого клієнта, ринку, ліцензії чи платіжного маршруту. Прийняття банком не гарантується; питання права й податків перевіряються окремо.